卡用户必须更好地了解情况

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随着技术的发展、金融交易的增加以及互联网作为购买/销售产品和服务的工具的使用，支付卡在消费者中获得越来越多的空间。使用该卡有很多好处。其中，值得一提的是支付的便捷性和安全性，有了卡，就无需携带笨重的支票簿或大量现金。此外，支付卡除了被广泛接受用于通过电话和互联网在商店购物之外，还不需要填写收据。


巴西的支付卡行业相当复杂，涉及多个代理商，每个代理商都有各自的角色和职责。在这些代理人中，并非所有代理人都与消费者直接相关，因此他们不能对行业内其他代理人造成的缺陷负责，主要是因为他们没有干涉他们的工作，也没有任何手段阻止事件的发生。

因此，在涉及支付卡的大量诉讼中，很大一部分在没有对案情进行判决的情况下就被驳回。许多行动是针对不具有被动合法性的当事人提出的，或者是因为作者甚至法官不了解在巴西支付卡行业工作的不同代理人的责任。

鉴于这种情况，本文旨在强调每个代理人的角色及其责任，以指出在涉及支付卡的诉讼中谁是合法的被告。此外，根据司法机构已判决的具体案件的分析，将有可能找出此类行为中最常见的错误。

1. 巴西支付卡行业简介

在巴西，支付卡行业的组织方式较为复杂，该行业的代理商可列举如下： (i) 平台所有者（俗称“bandeiras”）；(ii) 发行人或管理人（银行）；(iii) 卡使用者或持有者；(iv) 认可机构（或收购机构）；(v) 商业机构（卖家）[1]。

拥有支付平台（通常称为品牌）的公司是拥有卡品牌以及发卡机构和收单机构运营交易的技术（平台）的公司。鉴于该公司仅提供卡支付平台，与持卡人、商业机构不存在任何法律关系。

支付卡上印有国旗标志造成的混乱是很常见的。许多人最终 银行用户号码数据 明白，因此，品牌也必须对消费者遭受的任何问题负责。然而，值得注意的是，该品牌出现在卡上只是为了向认可的商业机构表明它必须接受该卡作为付款方式。换句话说，这一措施正是为了避免持卡人感到尴尬。

发卡银行是支付卡的管理机构。他是与使用“支付卡”产品的消费者（持卡人）签订合同的人。发行人负责资格、识别和授权、释放信用额度或经常账户余额、设定财务费用、收取发票和制定福利计划。



信用卡用户或持卡人是指通过发卡机构提供的信用卡使用支付服务的人。当支付从经认可的商业机构购买的产品/服务时，他们将在规定日期收到与该期间购买的产品/服务总数相对应的金额的发票。因此，它仅与发卡银行和其进行购买的商业机构建立法律关系。

认证机构负责机构的隶属关系。这意味着商业机构将与收单方（而不是与品牌或发卡银行）签署合同。此外，他还负责向商业机构支付卡用户购买的产品/服务的价值。也就是说，卡“机”的问题可以由收单机构解决。

最后，还有商业机构，即提供产品/服务并接受银行卡作为付款方式的机构。为此，他们必须（由认证机构）隶属于一个或多个品牌。如上所述，对他们来说，接受支付卡有很多好处：违约风险较低、客户付款方便（这提供了更大的竞争力）等等。